Как узнать, выдан ли кредит на ваше имя?
Вам следует регулярно проверять свою кредитную историю.
Отчет можно получить в Государственном кредитном бюро, Первом кредитном бюро, ЦОНе или через портал egov.kz.
Рекомендуется проверять свою кредитную историю 1 раз в квартал.
Что делать в случае оформления мошеннического кредита?
Прежде всего необходимо незамедлительно уведомить банк или микрофинансовую организацию. Для этого следует позвонить кредитору либо направить письменное обращение с требованием заблокировать карту, счет и доступ к мобильному приложению, а также зарегистрировать обращение с указанием даты и времени.
При письменном обращении рекомендуется запросить подтверждение о его регистрации. Это необходимо для дальнейшего взаимодействия с кредитором и государственными органами.
Важно также сохранить все имеющиеся доказательства. Необходимо зафиксировать записи разговоров и голосовых сообщений (при наличии), СМС и коды подтверждения, звонки и переписку, включая сообщения в мессенджерах, уведомления кредитора, выписки по счетам и реквизиты получателей денежных средств.
После этого следует обратиться в полицию. Заявление можно подать через портал eGov, e-Otinish либо лично в территориальный орган полиции по месту жительства. Обращение подлежит обязательной регистрации, после чего начинается досудебное расследование.
В заявлении необходимо указать дату и сумму кредита, наименование кредитора, обстоятельства оформления займа, известные контакты лиц, причастных к мошенничеству, а также приложить имеющиеся материалы – скриншоты, выписки, переписку и иные доказательства. С момента регистрации заявления в Едином реестре досудебных расследований возбуждается досудебное расследование по статье 190 УК РК по факту мошенничества.
Обращение в полицию позволяет получить постановление о признании потерпевшим либо представление полиции. В ходе расследования устанавливаются обстоятельства оформления кредита, проверяются факты использования персональных данных и принимаются меры по установлению причастных лиц. С полученным постановлением необходимо обратиться к кредитору. При этом важно, чтобы в документе были указаны сумма кредита, дата оформления и наименование кредитора. На основании данного документа кредитор обязан не позднее 3 календарных дней приостановить взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по кредиту. При необходимости кредитор вправе запросить дополнительные сведения для проверки обстоятельств.
Если кредит был передан коллекторам, их также необходимо уведомить о наличии уголовного дела и процессуального документа. В случае бездействия кредитора или коллекторской организации гражданин вправе обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка через портал e-Otinish для проведения проверки и принятия мер надзорного реагирования. При несогласии с действиями или бездействием сотрудников полиции можно обратиться к руководству территориального органа, подать жалобу через e-Otinish либо обратиться в органы прокуратуры.
Важно понимать, что сам факт мошенничества не означает автоматическое списание задолженности. Списание возможно только при одновременном установлении факта мошенничества и нарушений со стороны кредитора при выдаче кредита. В зависимости от обстоятельств может применяться внесудебное списание при наличии очевидных нарушений либо судебный порядок рассмотрения вопроса.
Подробная памятка доступна на сайте Агентства.
Больше полезных материалов доступно на сайте Fingramota.kz.
Управление внешних коммуникаций
Источник: с сайта gov.kz